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什么是Yearn.finance (YFI)?

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导语

随着协议提供的收益率暴涨,去中心化金融(更常见的名称是“DeFi”)呈现抛物线式增长。引入治理代币是推动这种增长的一股重要力量,让持有者自行决定协议的发展方向。治理代币是去中心化DeFi协议的关键步骤。

乘着治理代币的东风,Yearn.finance于2020年7月推出了YFI。短短一个月内,其价格从3美元上涨至3万美元,迅速在加密货币领域占据一席之地。

什么是Yearn.finance?

在正式了解YFI之前,有必要掌握一些有关Yearn.finance(也称为“yEarn”)的背景信息。

Yearn.finance由Andre Cronje于2020年初推出,属于一种基于以太坊的协议。主要目标是为用户存入的以太币、稳定币和山寨币创造最高收益。Andre Cronje是一名南非的金融技术开发人员,在察觉不同DeFi应用程序提供的收益不一致后,开始着手创建Yearn.finance。

在上线后不久,协议就遭受攻击。随后,Cronje针对协议进行了全面整改,为用户提供了一套新产品。什么是Yearn.finance (YFI)?

关键特性

该协议的主要功能称为机枪池。用户可以将加密货币存入其中并赚取收益。存入的资金通过一种努力实现收益最大化,同时将风险降至最低的策略来管理。在上线之初,机枪池主要面向稳定币,后来陆续支持以太币、代币化比特币产品、Chainlink和其他币种。
机枪池非常重要,它可以降低以太坊高昂的交易成本。通过这种集资方式,只有一个账户(即每个机枪池的控制者)需要支付交易费用(燃料费)来进行流动性挖矿
Yearn.finance也提供其他服务。赚币(Earn)是机枪池的精简版,仅支持稳定币和代币化比特币。Zap允许用户将传统稳定币兑换为代表稳定币的流动性供应商代币。
目前,Yearn.finance正在开发其他产品,例如面向DeFi用户的去中心化保险协议yInsure以及促进去中心化的借贷服务StableCredit

认识YFI

在7月份以前,Yearn.finance一直是相当小众的产品。经历了2020年初的漏洞攻击和3月份的加密货币市场崩盘后,许多用户对使用当时的新协议犹豫不决。

当Cronje在Medium发布博客文章宣布推出YFI后,局面有所改观:一种ERC-20代币即将问世,让用户有权治理Yearn.finance协议。
YFI可以通过多种方式进行“挖矿”,包括向去中心化交易平台Balancer提供流动性以及将资金存入Yearn.finance的产品。

虽然Medium中的帖子认为YFI“没有内在价值”,但市场却开始大举买入。在Balancer池中以3美元开始交易后,投资者逐渐认识到治理Yearn.finance的价值。于是,这种加密货币价值飙升,很快积累了数千万存款。

推出后不久,社区就确定了3万枚代币的最大供应量,选择让YFI保持稀缺而不是进一步扩张。不满这一决定的用户针对该项目进行了分叉,创建了现在称为“DFI.money”或“YFII”的分叉。

去中心化Yearn.finance

YFI吸引了存款与关注,推动了Yearn.finance的发展。然而,这种代币还有另一项作用:将协议的开发与控制权下放给用户。

挖矿机制允许任何用户(无论是拥有100美元还是100万美元)同时以相同成本赚取YFI。因此,每一位用户都可以通过获取YFI来影响Yearn.finance。

自YFI问世以来,综合治理门户即告启动,代币持有者可以在此处对社区成员提出的各种决策进行投票。

迄今为止做出的决策包括:聘请营销人员和开发人员团队以及为机枪池添加某些策略。

持有者还做出了关键决策——为YFI持有者提供部分协议利润。Yearn.finance产品赚得的费用均计入金库,随后在YFI持有者和团队之间分配。这样一来,YFI成为一种产生股息收益的资产,与比特币或以太坊不同。

YFI为何至关重要

许多人都在关注YFI经历的价格变化,但最重要的是,它标志着协议对代币应用者激励方式的转型。有人认为,YFI是“自比特币以来发行的最公平的代币”,任何人都可以在支付相同价格的情况下参与代币的生成。

首次代币发行(ICO)模式(即用户为每一枚新币支付一定价格)不同,YFI用户必须亲自参与协议。这种机制允许社区围绕项目快速构建起来,因为所有用户通过治理代币影响Yearn.finance的能力都是相同的。
即使经历了初始价格波动,Yearn.finance依然建立了去中心化金融领域,乃至整个加密货币市场最活跃的社区之一。

挑战

YFI同样面临挑战。Andre Cronje一直是Yearn.finance和YFI的幕后策划者,投资者密切关注着他的一举一动。如果他选择休假,许多人会认为YFI遭受打击。因此,有些人认为,该项目仍围绕这位关键参与者中心化运转,至少在某种程度上确实如此。

今年初,有报道称Cronje表示想要离开DeFi领域,更加凸显了这一点。担心项目下线的忧虑情绪导致YFI价格持续下跌。

随着新成员陆续加入Yearn.finance团队,这种“Cronje溢价”趋势(正如一些交易者所称)正在逐渐失去意义。如果去中心化治理能够在不受Cronje影响的情况下继续发展,各种担忧与质疑便会烟消云散。

总结

YFI的推出标志着加密货币项目的代币分配方式迎来全行业转型。各种项目为早期用户设立激励机制,可以加快代币应用与社区增长。这符合“利益共享、风险共担”(skin in the game)的概念,即倾注金钱或情感利益的投资者将尽其所能推动项目盈利。

Yearn.finance是一种有趣的协议,它正在构建独特的去中心化金融产品。他们聘请了由开发人员和营销人员组成的团队,未来似乎一片光明。然而,这个项目能否在以太坊DeFi领域长久发展,我们仍拭目以待。

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