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什么是加密借贷以及它是如何运作的?

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TL;博士

加密借贷允许用户借入和借出加密货币以收取费用或利息。只需提供一些抵押品,您就可以立即获得贷款并开始投资。这可能是通过 DeFi 借贷 DApp 或加密货币交易所。当您的抵押品低于某个价值时,您需要将其充值至所需水平以避免清算。当您归还贷款和费用时,您的资本就会解锁。 

您还可以获得称为闪电贷款的无抵押贷款,您必须在同一笔交易中偿还。如果您无法做到这一点,贷款交易将在有机会最终确定之前被撤销。加密贷款使借贷变得简单,并且该过程完全由智能合约自动化。对于许多人来说,这是一种通过他们持有的加密资产赚取 APY 或获得廉价信贷的简单方法。

然而,就像区块链上的任何项目、智能合约或投资一样,加密借贷也涉及财务风险。例如,如果您使用波动较大的硬币作为抵押品,您可以在一夜之间被清算。智能合约也可能被黑客攻击、攻击或利用,这通常会导致巨大的损失。

在借入或借出之前,请了解您将失去代币的保管权。这会使它们脱离您的控制并降低您的流动性。请注意贷款的所有条款和条件,以了解何时可以使用您的资金以及所涉及的任何费用。您现在可以前往Crypto Loans页面,开始使用您的 Binance 账户进行贷款。

介绍

当您想到加密货币的收益和损失时,您会想到波动的价格和繁忙的市场。但这并不是在区块链上赚钱的唯一途径。加密借贷是一种易于访问的服务,您可以在其中以相对较低的风险借出资金。另一方面,您还可以快速获得以低利率借入的数字资产。使用加密货币贷款和发放贷款通常更直接、更高效、更便宜,这使其成为贷款双方都值得探索的选择。

什么是加密借贷以及它是如何运作的?

什么是加密借贷?

加密借贷的工作原理是从一个用户那里获取加密货币并将其提供给另一个用户并收取费用。管理贷款的确切方法因平台而异。您可以在集中式和分散式平台上找到加密借贷服务,但核心原则保持不变。

您也不必只是借款人。您可以通过将加密货币锁定在管理您的资金的池中来被动地赚取收入并获得利息。根据您使用的智能合约的可靠性,通常不会有丢失资金的风险。这可能是因为借款人提供了抵押品,或者像 Binance 这样的 CeFi(中心化金融)平台管理贷款。

加密贷款或加密贷款如何运作?

加密借贷通常涉及三方:贷方、借款方和 DeFi(去中心化金融)平台或加密交易所。在大多数情况下,贷款人必须在借入任何加密货币之前提供一些抵押品。您也可以使用没有抵押品的快速贷款(更多内容见下文)。在贷款的另一边,你可能有一个铸造稳定币的智能合约一个从另一个用户借出资金的平台。贷方将他们的加密货币添加到一个池中,然后管理整个过程并向他们转发利息的一部分。

加密贷款的类型

闪贷

快速贷款允许您在不需要抵押品的情况下借入资金。他们的名字是由于贷款在一个街区内被提供和偿还。如果贷款金额和利息无法归还,则在区块中验证之前取消交易。这实质上意味着贷款从未发生过,因为它从未被确认并添加到链中。智能合约控制整个过程,因此不需要人工交互。

要使用快速贷款,您需要快速行动。这一要求是智能合约再次发挥作用的地方。使用智能合约逻辑,您可以创建包含子交易的顶级交易。如果任何子事务失败,顶级事务将不会通过。

让我们看一个例子。想象一下,一个代币在流动性池A中以 1.00 美元(美元)的价格在流动性池 B 中交易 1.10 美元。但是,您没有资金从第一个池中购买代币以在第二个池中出售。因此,您可以尝试使用闪电贷在一个区块内完成这个套利机会。例如。想象一下,我们的初级交易将从 DeFi 平台取出 1000 BUSD 的闪电贷并偿还。然后我们可以将其分解为更小的子事务:

1. 借入的资金转入您的钱包。

2. 您从流动性池 A 购买了 1,000 美元的加密货币(1,000 个代币)。

3. 你以 1.10 美元的价格出售 1,000 个代币,得到 1,100 美元。

4. 您将贷款和借款费用转入闪贷智能合约。

如果这些子交易中的任何一个无法执行,贷方将在贷款发生之前取消贷款。使用这种方法,您可以通过闪电贷款获利,而不会对自己或抵押品造成任何风险。闪贷的经典机会包括抵押品掉期和价格套利。但是,您只能在链上使用您的闪电贷,因为将资金转移到不同的链会违反单一交易规则。

抵押贷款

抵押贷款使借款人有更多时间使用其资金以换取提供抵押品。MakerDAO就是一个例子,因为用户可以提供各种加密货币来支持他们的贷款。由于加密货币的波动性,您的贷款价值比 (LTV) 可能会很低,例如 50%。这个数字意味着您的贷款将只是您抵押品价值的一半。如果抵押品价值下降,这种差异为抵押品的价值提供了移动空间。一旦您的抵押品低于贷款价值或其他给定价值,资金就会被出售或转移给贷方。

例如,10,000 美元 BUSD 的 50% LTV 贷款将要求您存入 20,000 美元 (USD) 的以太 (ETH) 作为抵押品。如果价值低于 20,000 美元,您将需要添加更多资金。如果它低于 12,000 美元,您将被清算,贷方将收回他们的资金。

当您贷款时,您将主要收到新铸造的稳定币(例如 DAI)或某人借出的加密货币。贷方将其资产存入智能合约中,该合约也可能将其资金锁定特定时间。一旦你有了资金,你就可以随心所欲地使用它们。但是,您需要通过其价格变化来充值您的抵押品,以确保它不会被清算。 

如果您的 LTV 比率过高,您可能还需要支付罚款。智能合约将管理该过程,使其透明且高效。在偿还您的贷款加上您所欠的任何利息后,您将重新获得您的抵押品。

加密贷款的优缺点

多年来,加密贷款一直是 DeFi 领域常用的工具。但是,尽管它们很受欢迎,但也有一些缺点。在决定尝试借贷之前,请务必权衡一下:

优点

1. 容易获得的资金。加密贷款提供给任何可以提供抵押品或以闪电贷款形式返还资金的人。与传统金融机构的贷款相比,这种品质使它们更容易获得,并且不需要信用检查。

2. 智能合约管理贷款。智能合约使整个过程自动化,使借贷更加高效和可扩展。

3.简单的工作赚取被动收入。HODLers可以将他们的加密货币放入保险库并开始赚取 APY,而无需自己管理贷款。

缺点

1. 清算风险高,取决于您的抵押品。即使有高度超额抵押的贷款,加密货币价格也可能突然下跌并导致清算。

2. 智能合约容易受到攻击。编写不当的代码和后门攻击可能会导致您的借出资金或抵押品丢失。

3. 借贷会增加您投资组合的风险虽然分散您的投资组合是一个好主意,但通过贷款这样做会增加额外的风险。

在获得加密贷款之前要考虑的事情

通过使用可信赖的借贷平台和稳定的资产作为抵押品,您将获得最大的加密贷款成功机会。但在您急于借贷之前,请考虑以下提示:

1. 了解移交加密货币托管的风险。一旦硬币离开你的钱包,你就必须信任其他人(或智能合约)来处理它们。项目可能成为黑客和诈骗的目标,在某些情况下,您的代币可能无法立即提取。

2. 在借出你的加密货币之前考虑市场状况。您的代币可能会被锁定一段时间,从而无法对加密市场的低迷做出反应。使用新平台借贷也可能存在风险,最好等到它建立更多信任后再进行。

3. 阅读贷款条款和条件。有大量的选择可以在哪里获得贷款。您应该寻找更好的利率和优惠的条款和条件。

著名的加密借贷项目

阿夫

Aave 是一种基于以太坊的 DeFi 协议,提供各种加密贷款。您既可以借贷,也可以进入流动资金池并访问其他 DeFi 服务。Aave 最出名的可能是其在推广闪电贷方面的工作。要借出资金,您将代币存入 Aave 并接收aTokens。这些充当您的收据,您赚取的利息取决于您借出的加密货币。

胡言乱语

Abracadabra 是一个多链 DeFi 项目,允许用户将其有息代币作为抵押品。用户在将资金存入借贷池或收益优化器时获得有息代币。持有代币可以让您获得原始存款以及所赚取的利息。

您可以将您的计息代币用作 Magic Internet Money (MIM) 稳定币贷款的抵押品,从而进一步释放其价值。一种策略是将稳定币存入收益农业智能合约,然后使用计息代币生成 MIM。只要您的稳定币没有波动,清算的机会就会很低。

币安

除了交易所服务外,币安还提供一系列其他加密金融产品供用户借贷和赚取被动收入。如果您不想自己访问 DApp 和管理 DeFi钱包,使用 CeFi(中心化金融)选项会容易得多。Binance 允许通过多种代币和硬币获得简单的加密抵押贷款,包括比特币 (BTC)、ETH 和 BNB。这些贷款的资金来自希望从他们的 HODLed 加密货币中赚取利息的币安用户。

如何在 Binance 上使用加密贷款借款?

您可以直接从您的 Binance 账户轻松借用加密货币。首先,登录,然后前往Crypto Loans页面。

什么是加密借贷以及它是如何运作的?

1.输入您要借的金额和加密货币。

2. 选择您要提供的资产作为抵押品。您需要提供的金额将根据右侧面板上显示的初始 LTV 显示在此字段中。

3. 选择您要借入资产的时间长度。

4. 如果您对贷款详情感到满意,请点击 [Start Borrowing Now]。

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