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APY 与 APR:有什么区别?

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在研究去中心化金融 (DeFi) 产品时,您可能已经看到这两个听起来相似的术语 APY 和 APR。 

APY 或年度百分比收益率包含按季度、每月、每周或每天计算的复利,而 APR 或年度百分比率则没有。这种简单的区别可以对一段时间内的回报计算产生重大影响。因此,重要的是要了解这两个指标是如何计算的,以及它对您可以从您的数字基金中获得的回报意味着什么。

APY 与 APR:有什么区别?

APR 与 APY  

APR 和 APY 都是个人理财的基础。让我们从更简单的术语开始,年百分比率 (APR)。它是贷方在一年的时间里从他们的钱中赚取的利率——以及借款人为使用它而支付的利率。

例如,如果您将 10,000 美元存入年利率为 20% 的银行储蓄账户,一年后您将获得 2,000 美元的利息。您的利息是通过将本金(10,000 美元)乘以年利率(20%)来计算的。因此,一年后,您总共将拥有 12,000 美元。两年后,您的资本将达到 14,000 美元。三年后,您将拥有 16,000 美元,以此类推。

在进入年收益率(APY)之前,让我们首先了解什么是复利。简单来说,就是在之前的利息上赚取利息。在上面的示例中,如果金融机构每月向您的账户支付利息,您的余额在一年中的十二个月中的每一个月都会有所不同。 

您每个月都会收到一些利息,而不是在第 12 个月末获得 12,000 美元。该利息被添加到您的存款本金中,并且您赚取利息的金额随着月份的流逝而增加。每个月,你都会有更多的钱来赚取利息。这种效应称为复合。 

假设您将 10,000 美元存入一个年利率为 20% 的银行账户,每月复利。无需进行复杂的数学运算,您将在一年结束时获得 12,429 美元。加上复利的影响,这就是多赚 429 美元的利息。使用 20% 的年利率,但每天复利,您将获得多少利息?那会给你12,452美元。 

复利的力量在更长的时期内更令人印象深刻。三年后,您最终将获得 19,309 美元,使用相同的 20% APR 产品以及每日复利。这比没有复利的相同 20% APR 产品所赚取的利息多 3,309 美元。 

APY 与 APR:有什么区别?

通过简单地结合复利,你会赚更多的钱。另请注意,利息根据复利频率而有所不同。当复利更频繁时,你赚得更多。每日复利比每月复利会给您更多的利息。 

当金融产品提供复利时,您如何计算可以赚取多少?这就是年收益率 (APY) 的用武之地。您可以根据复利频率使用公式将 APR 转换为 APY。每月复利的 20% APR 等于 APY 的 21.94%。每日复利,相当于 22.13% APY。这些 APY 数字代表您在计入复利后获得的年化利息回报。 

总而言之,APR(年百分比率)是一个更简单、更静态的指标:它总是以固定年率的形式引用。但是APY(年收益率)包含利息或复利。它根据复利频率而变化。记住差异的一种方法是记住“收益”有五个字母(比“利率”多一个字母),并且还代表更复杂的概念(和更大的收益)。

如何比较不同的利率?  

从上面的例子可以看出,复利可以赚取更多的利息。不同的产品可能会将其费率显示为 APR 或 APY。由于存在这种差异,因此必须使用相同的术语进行比较。比较产品时请注意,因为您可能会将苹果与橙子进行比较。 

具有较高 APY 的产品不一定会比具有较低 APR 的产品产生更多的兴趣。如果您知道复利的频率,您可以使用在线工具轻松转换 APR 和 APY。 

DeFi 和其他类型的加密产品也是如此。在查看可能使用加密 APY 和 APR 做广告的产品时,例如加密储蓄和质押,请确保将它们转换,以便您可以将苹果与苹果进行比较。 

此外,在将两个 DeFi 产品与 APY 进行比较时,请确保它们具有相同的复利期。如果他们的 APR 相同,但一个是每月复合,另一个是每天复合,那么每天复合的那个可能会为你赢得更多的加密货币利息。

另一个需要注意的重点是 APY 与您正在审查的特定加密产品相关的含义。一些产品抵押品使用术语“APY”来指代一个人可以在选定的时间范围内以加密货币获得的奖励,而不是任何法定货币的实际或预测回报/收益率。这是一个值得欣赏的重要区别,因为加密资产价格可能会波动,并且您的投资价值(以法定货币计算)可能会下跌或上涨。如果加密资产价格大幅下跌,即使您继续赚取加密资产的 APY,您的投资价值(以法定货币计)仍可能低于您投资的原始法定金额。因此,您务必仔细查看相关产品条款和条件,并进行自己的研究,         

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