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什么是 KYC 或身份验证,它对加密货币的重要性如何?

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与其他金融机构一样,全球主要的加密货币交易所都强制要求进行 KYC 或身份验证,以便用户能够不间断地访问其服务。为什么需要 KYC 验证,它如何使加密货币交易者受益,它与反洗钱法规有何不同?KYC 验证是否违背了公共加密货币去中心化的目的?我们将在本文中解决这些问题以及更多问题。 

什么是 KYC 或身份验证?

KYC 是“了解你的客户”或“了解你的客户”的首字母缩写词。它指的是对客户身份的验证,通常由金融机构进行。身份验证需要可用于(当然)验证您身份的信息,例如有效身份证、包含您的家庭住址的水电费账单、护照等。身份证件要求因机构而异,甚至因地区而异。

客户通常需要在开户期间提交身份验证文件,有时会在用户个人信息发生变化时提交。例如,如果您在创建帐户几个月后正式更改姓名,您将需要更新您的个人信息。 

如果您未完成 KYC 流程,您可能无法访问加密货币交易所的所有功能。例如,Binance 允许客户在不提交 KYC 信息的情况下创建账户、使用基本功能和执行有限的交易。为了获得完全访问权限并提高更高的存款和取款限额,客户将需要完成KYC 验证过程。 

什么是 KYC 或身份验证,它对加密货币的重要性如何?

什么是一般的 KYC 流程?

根据业务的性质,KYC 流程可能会有所不同,但通常它们实现了相似的目标。KYC 包括数据收集和验证等基本功能。它还涉及客户尽职调查和持续监控。 

KYC验证通常分为三个部分和过程:

1. 客户识别计划 (CIP)

这是第一个也是最直接的 KYC 流程。它仅涉及客户数据的收集和验证。对于银行来说,这个阶段通常发生在招生期间。对于加密货币交易所和其他不太严格的金融机构,它是在注册之后进行的。 

2. 客户尽职调查 (DD)

在验证身份后,公司可能会决定通过对客户进行背景调查来深入挖掘。背景测试的目的是进行风险评估。如果客户过去曾被标记为财务欺诈或正在接受调查,则将在背景调查期间进行标记。 

3. 持续监控 

持续监控可确保 KYC 信息是最新的,并允许系统持续审查可能出现的可疑交易。对于加密货币交易所,与美国恐怖分子观察名单上的国家的多笔大额交易可能会被标记出来。根据调查情况,交易所可能会暂停客户的账户并将案件报告给必要的监管和执法机构。 

为什么大多数加密货币交易所都必须进行 KYC? 

了解您的客户 (KYC) 法规对于主要的加密货币交易所是强制性的,因为它确保它们符合监管规则和法律。

KYC 的目标是遏制非法活动并尽早发现可疑行为。加密货币交易所利用这些数据来跟踪交易模式,以确保安全和合规的交易。 

如果没有 KYC 验证,当用户因未进行尽职调查而逃脱犯罪时,加密货币交易所可能会承担责任。此后,主要交易所更愿意保持反洗钱 (AML) 合规性。 

然而,KYC 和 AML 虽然有时是相关的,但并不是指同一件事。 

KYC 和 AML 有什么区别?

了解您的客户要求只是通常称为反洗钱 (AML) 的更广泛的总称的一部分。反洗钱包括旨在遏制洗钱的大量监管程序。其他反洗钱流程包括软件过滤、记录管理和刑事定罪。KYC 只是一个涉及身份验证和加强尽职调查的 AML 过程。 

KYC、AML 和监管机构实施的所有其他程序使有组织的犯罪分子和恐怖分子更难隐藏他们的非法活动。他们将无法使通过非法手段获得的资金显得合法。虽然这是一个好处,但加密货币社区的一些成员对于交易所是否应该强制执行 KYC 合规性存在分歧。争论是 KYC 和 AML 法规反对权力下放的概念。 

KYC 如何影响去中心化和匿名性?

加密货币和区块链技术最吸引人的特点之一是去中心化。这意味着没有任何一个权威机构可以最终控制该系统。这些区块链上的交易不是单个数据库,而是通过点对点节点存储在全球众多计算机上。因此,KYC 要求通过赋予中央权威机构权力,使加密货币交易所类似于传统金融机构。 

对于关注去中心化区块链匿名精神的用户来说,失去匿名性是一个高昂的代价,尤其是当他们将 KYC 详细信息提交给中心化加密货币交易所时。虽然加密货币交易所承诺会谨慎对待用户的私人信息,但许多喜欢保持匿名的人并不想抓住这个机会。这些担忧并非没有根据,因为许多交易所仍然没有强大的 KYC 系统来保护消费者信息。 

有报道称,黑客利用交易所软件的漏洞获取加密货币用户的 KYC 信息。Binance 是少数几个拥有用于 KYC 数据收集和管理的安全专用系统的交易所之一。 

币安对KYC的责任和义务

Binance 是世界上按市值计算的最大加密货币交易所。因此,该交易所致力于维护 KYC 合规性。KYC 不仅保护了交易所,还为每个用户的账户提供了额外的安全层,同时允许他们不受限制地使用 Binance 的服务。 

Binance验证的好处:享受升级的层级

在 Binance 上 KYC 的一个主要好处是用户可以享受等级升级,费用更低,提款限额更高。未经验证的用户每天最多只能提取 0.06 BTC,而经过验证的用户每天最多可以提取 100 BTC。 

请记住,KYC 主要是为选择信用卡和借记卡交易选项的用户保留的。那些想要定期执行重大交易的人也将受益于在 Binance 上完成他们的 KYC。未完成验证的人可能会在从他们的 Binance 账户中提取资金时遇到一些问题。因此,币安鼓励所有用户尽快完成 KYC 流程。 

如何在 Binance 上完成 KYC 或身份验证

Binance 的身份验证过程非常简单。以下步骤将向您展示如何验证您的币安账户。 

1. 访问 Binance.com

如果您是新用户,则必须在Binance创建一个帐户。如果您是现有用户,只需使用您的帐户信息登录即可。 

2. 启动身份验证流程 

什么是 KYC 或身份验证,它对加密货币的重要性如何?

登录后,选择屏幕右上角的[用户中心]图标(如图)。然后点击【识别】进入下一步。或者,在此处访问身份验证页面

3. 验证您的帐户

什么是 KYC 或身份验证,它对加密货币的重要性如何?

单击[Get Verified]开始验证过程。请注意,所需的身份验证文件因您的国籍而异。因此,在选择您的国籍后,请上传您所需的身份证件,其中可能包括政府签发的身份证件、法定姓名、家庭住址、带照片的身份证件、邮政编码和/或其他所需的详细信息。

4.完成身份验证流程

确认提交的所有详细信息均准确无误,以确保您的验证被接受。完成该过程并继续交易。或者,您可以在完成基本验证后选择高级验证方法。 

Binance 具有三个验证层:Verified、Verified Plus 和 Enterprise Verification。请参阅下表,了解每个验证层级将解锁的所需个人信息和帐户功能的示例预览。请注意:以下信息因国家/地区而异。

已验证

验证加

企业验证

所需资料

个人信息

政府签发的身份证

面部识别

个人信息

政府签发的身份证

面部识别

地址证明

需要来自 Verified Plus 层的所有个人信息

特征

每日 5 万美元的法定存款和取款限额

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